樓市話山論見：樓市，一次加息或正在路上！

近期，樓市相關的利率似乎在上升。

據券商中國：廣東河源市多數國有銀行首套房利率已升破“6%”。更有房產中介透露，二套房利率最高為6.86%，即LPR+221BP。廣東全省范圍內，除廣州、東莞、珠海等熱點城市上調外，惠州、湛江、肇慶、梅州等地銀行也有不同程度上浮。

房貸利率是買房時最直接的利率，當這個利率上調時意味著你的月供增加，讓購房者難受。除了房貸利率，近期經營貸利率也有所提高。

據國際金融報：上海某股份制銀行經理告訴《國際金融報》記者：“原本我們經營抵押貸的最低利率是3.85％，說好持續到3月份的。1月最后一個禮拜突然通知上調，以后會不會再漲真不好說。”

據21世紀經濟報道記者：（北京）一家股份行個貸業務經理明確對記者表示，該行個人經營貸利率是2月1日開始上調的，之前是3.85%，現在最低是4%，“具體利率由系統確定，已經有客戶貸出來的利率是4%多一點。”

經營貸一般是中小企業或個體戶通過抵押物向銀行貸款，用于生產經營的貸款產品。抵押物主要是房產。經營貸主要是支持企業生產經營的，利率很低，是國家對實體經濟的支持。比如有些銀行房貸利率可以低至3.65％，有些還款周期可達20至30年。而房貸利率則在5%-6%之間，高的甚至超過6%。這就存在巨大的差價。

一方面，國家對房貸有嚴格控制，如果你在名下有房，再次購房時要么貸款的金額低，要么利率很高。另一方面，經營貸利率很低，與公積金貸款利率相差不大，這么低的利率自然讓炒房客蠢蠢欲動。

數據顯示，2020年末，本外幣住戶經營性貸款余額13.62萬億元，同比增長20%，增速比上年末高7.5個百分點。

經營貸增長那么快，一方面是疫情之后，為了提振經濟，央行實行了較寬松的信貸政策，企業在銀行借錢的成本更低，借錢的速度更快。另一方面，2020年的樓市存在局部回暖，其帶的賺錢效應吸引資金進入，由于房貸等正規方式受限，經營貸就成為銀行違規資金進入樓市的重要渠道。我名下也有企業，過去一兩年，經常收到中介給我電話，問我要不要辦理經營貸，利率4%，我說沒資金需求，都拒絕了。但這也說明市場的流動性很充裕，需要找到“生息”的投資項目。很多購房者名下是沒有企業的，為了籌集購房資金，很多中介幫購房者“包裝”資質，比如過戶空殼公司等，讓購房者低利率從銀行借到錢，并違規進入樓市。

2021年，國內經濟將明顯復蘇，不少機構預計2021年國內GDP增速將在8%以上。這讓今年的貨幣政策有更大的空間。現在已經有不少人士討論貨幣政策回歸常態的可能。

在此大背景下，最近兩個月，國內樓市政策在明顯收緊。深圳、上海、杭州、北京等都有明顯收緊房地產調控的動作。與此同時，房貸也在收緊。

繼去年下半年監管部門針對房企推出“三道紅線”（收緊房企融資）后，2020年最后一天，又規定了房地產貸款、個人住房貸款占比上限。最近一個月，不少城市報出房貸額度緊張、房貸利率上升的消息。這讓2021年的樓市在年初就被踩了一次剎車。但如果僅僅是收緊房貸這不夠，因為通過房貸等正規方式進入樓市雖然受限了，但還有其他違規渠道資金正在進入樓市，比如消費貸、經營貸等，而且利率很低。所以，最近上海、北京等城市對于樓市相關的經營貸也在收緊。

要我說，對于經營貸的收緊是有必要的，至少在貸款資質的審核、貸款用途的審核上要嚴一些，避免銀行資金違規進入樓市。另一方面，資金是逐利的，避免銀行資金違規進入樓市最好的辦法還是要降低樓市的賺錢效應。比如剛需買房主要是用來住，炒房客買房主要是為了獲利，這時可以提高熱點樓盤的限售年限，例如提高到10年，這樣對剛需影響有限，但對炒房客影響很大，因為你10年內沒法變現，資金壓力很大，獲利前景也不明朗。又比如可能征收房地產稅，當持有多套房時稅費比收益還高，你還有那么大的興趣嗎？

免責聲明：若此文侵犯了您的合法權益，請與本網聯系，我們將及時更正或刪除，謝謝。 郵箱：305109410@qq.com